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銀保監會抽查133家險企分支機構:發現違規金額2.2億元處罰127家次

發表日期:2019-04-20 07:45    來源:證券日報    關注指數:

■本報記者 蘇向杲

《證券日報》記者從相關渠道獲悉,近期,銀保監會向各人身險公司下發了《2018年人身保險治理銷售亂象打擊非法經營專項行動有關情況的通報》(下稱《通報》)。

《通報》顯示,去年,針對機構自查情況,36家銀保監局共派出190個檢查組,對133家人身保險公司省級機構和基層網點開展監管抽查。抽查發現各類違規問題1529個,涉及金額2.2億元。針對發現的違法違規問題,各銀保監局實施監管談話46家次,發出監管函111份,實施行政處罰127家次、299人次。

渠道:

套取費用輸送利益仍存

從銀保監會通報的情況來看,人身險公司業務渠道方面主要存在四大問題:套取費用進行利益輸送;上浮費率缺乏合理依據;銷售行為可回溯制度落實不力;部分機構保險代理人“惡意挖角”,擾亂市場秩序。

其中,套取費用方面,國華人壽新鄉中心支公司套取費用145.0萬元,用于銀保業務維護、退保補差。建信人壽泉州中心支公司虛列費用13.9萬元,為合作銀行客戶經理提供聚餐、游玩、唱歌等娛樂性活動。

上浮費率缺乏合理依據方面,上述《通報》提到,農銀人壽遼寧分公司通過銀保渠道銷售的10筆意外傷害團體保險(其中6筆務屬于無既往賠付續保業務),按照基準費率的4倍至9.2倍收取保費合計577.7萬元,向合作銀行等4家代理機構支付手續費合計411.1萬元,占保費收入的71.2%。

值得關注的是,上述《通報》還提到,部分機構保險代理人“惡意挖角”,擾亂市場秩序。如:部分保險公司以高薪、高職為條件頻繁挖角,部分專業代理、經紀公司以免考核、免出勤為條件誘導保險公司員工辭職,個別保險公司業務團隊整體跳槽。部分從業人員變更工作崗位后,誘導原公司客戶退保并到新公司投保。

銷售方面:

存夸大或變相承諾收益等問題

銀保監會提到,檢查發現,人身險公司在銷售方面存在七大問題。

一是將保險產品與存款、國債、基金、信托等業務品種進行片面比較,夸大收益或變相承諾收益。二是使用“商業銀行和保險公司聯合推出”等用語混淆經營主體,將保險產品混同為理財或其他金融產品。三是夸大保險產品保障范圍,將部分健康險產品以“超級社保”“超級醫保”等名義包裝。四是在微博、微信等自媒體渠道炒作停售、限售信息,曲解監管政策。五是部分機構和銷售人員給予客戶保單以外的利益。

六是部分機構和銷售人員誘導客戶在購買保險產品后申請部分領取或退保已有保單,繼續投保其他產品以完成自身業績考核。七是其他問題,比如,民生人壽十堰中心支公司多份新型保險產品保單存在未按要求抄寫風險提示用語問題。

產品方面的問題,向來備受業界關注。此次《通報》指出,部分險企產品費率厘定、精算假設不合規、不科學,個別產品涉嫌“長險短做”;個別產品保單貸款超監管規定比例;個別機構通過不具有合法資質的第三方網絡平臺等組織和機構非法經營保險業務。

銀保監會還發現,個別銷售從業人員銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品,甚至利用保險業務進行非法集資、傳銷或洗錢等非法活動。

對于上述問題,銀保監會要求各人身保險公司要切實承擔起治理銷售亂象、打擊非法經營的主體責任,針對通報中的典型問題,對照自身查缺補漏,抓好整改。

銀保監會在《通報》中提到,規范銷售行為方面,險企要加強對從業人員的管理,督促從業人員增強合規意識、誠信意識、道德意識,嚴禁在自媒體渠道發布不實信息,錯誤解讀監管政策。渠道管理方面,險企要加強自律,不詆毀同業,不惡意挖角代理人,不搞手續費無序競爭。產品開發方面,險企要回歸保障本源,杜絕噱頭式創新,規范中短期業務,摒棄短期規模意識。合規經營方面,嚴禁險企與不具有合法資質的第三方網絡平臺等組織和機構合作銷售人身保險產品。

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