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監管盯緊信貸資金流向

發表日期:2019-04-19 07:51    來源:中國證券報    關注指數:

為確保資金流入實體經濟,支持普惠金融等重點領域發展,業內人士強調,需加強資金流向監控工作,防止信貸資金違規進入樓市股市等領域。

央行數據顯示,一季度住戶部門貸款增加1.81萬億元,其中,短期貸款增加4292億元,中長期貸款增加1.38萬億元。在楊柳看來,居民短期貸款創新高,可能有部分資金違規流入股市和房市;以房貸為主的居民中長期貸款增加則體現了樓市“小陽春”的影響。

專家提示,短貸的用途值得關注。有些金融機構發放對居民的短貸,在用途上或沒有很好地加以把握,部分居民或將這筆錢拿去投資或買股票等。尤其是1月以來股市趨于好轉,可能吸引一些投資者。

今年以來,已有多家銀行由于信貸資金違規流入股市樓市領罰。例如,青島銀保監局近日公布的行政處罰決定顯示,平安銀行青島分行由于信貸資金違規流入資本市場和房地產市場等案由被罰90萬元。另外,中國郵政儲蓄銀行青島分行因信貸資金違規流入資本市場和房地產市場、青島農村商業銀行并購貸款嚴重違反審慎經營規則,分別被罰30萬元,兩銀行均有相關責任人因參與違法違規發放貸款被警告。

嚴監管之下,信貸資金違規進入股市和樓市為何仍屢禁不止?郭曉蓓分析,住房類貸款具有風險低、利潤高的特點,盡管監管部門明確禁止銀行信貸資金違規進入樓市,但銀行很難對資金用途進行實質性的審查,只要借款人具備相關手續證件,監管部門很難對資金流向真正監控。

恒豐銀行戰略部研究員楊芮認為,與股市和樓市相關的金融產品及其監管仍存在一些漏洞,比如一些地產公司或中介公司推出的首付貸、租房貸等給信貸資金違規入市提供了可能。另外,貸款者仍然對股市和樓市“暴漲”存有幻想,一味加大杠桿,提高了違規貸款的可能。此外,自零售業務成為近年來銀行轉型發力重點以來,個人貸款成為不少銀行零售業務增長引擎,各家銀行對零售貸款的考核力度、資源傾斜都有所加大,為招攬和留住客戶可能將放貸標準降低,導致一些貸款發放不符合規定。

“信貸資金流向監控難點在于信貸真實性審查的問題,即如何辨別出貸款人的真實貸款用途。”楊芮表示,此前規定了受托支付的起點金額,在一定程度上提高了對信貸資金流向的監控,但貸前的審核力度和貸款用途辨識度還有待提高。監管方面可以考慮運用金融科技力量完善征信平臺的信息,避免“信息孤島”,讓銀行能對客戶畫像進行精準描繪,輔助以辨別客戶貸款用途的真實性,同時在制度上強化貸中環節對資金流向的實時監控。

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