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投連險收益創新高 多賬戶單月收益“破 10”

發表日期:2019-03-28 07:38    來源:金融投資報    關注指數:

制圖王珍

資本市場春江水暖,與之唇齒相依的投連險收益亦水漲船高。據華寶證券統計數據,2月投連險賬戶單月平均收益為4.9%,繼1月扭虧后再度上漲。值得關注的是,這也是投連險近24個月以來的最高收益。

不僅如此,《金融投資報》記者梳理發現,多個投連險賬戶2月收益“破10”,最高達17.65%。收益率上漲吸引了投資者的關注,但業內人士提醒,投連險購買還需謹慎,切勿盲目跟風。

■ 本報記者 吉雪嬌

年內回報率最高24.84%

A股久違的行情,令投連險受益匪淺,并且整體呈現正收益。據華寶證券統計數據,今年1月,投連險賬戶單月平均收益2.29%。而2月,投連險賬戶收益再度上漲,單月平均收益達4.9%。排名體系內209個賬戶中,有204個取得正收益,占比97.61%。

具體來看,華泰進取型、泰康積極成長型、生命進取II、同方全球精彩型、聯泰大都會股票型、泰康優選成長型等賬戶2月收益率居前,分別為17.65%、16.41%、15.82%、14.83%、14.16%、14%。此外,還有多個投連險賬戶單月收益“破10”。

值得關注的是,受權益市場影響,指數型賬戶、激進型賬戶、混合激進型賬戶亦表現較優,2月平均回報率分別為11.39%、10.49%、7.24%。

“將激進型投連險月度平均收益率做等權重加權制作出激進型投連險指數,并將其與滬深300指數做對比,2月份權益市場持續上漲,全月激進型投連險指數收益10.49%,滬深300指數收益率為14.61%,截止至2月28日,激進型投連險指數收于150.61點,調整后的可比滬深 300 指數收于 68.72點。”華寶證券研報指出。

其中,6個指數型投資賬戶單月收益率均超過10%。從今年以來的收益情況來看,光大永明指數型、中英指數型、中英指數增強型收益率居前,分別為 19.18%、17.81%、17.65%。

53個激進型投資賬戶中,單月收益率均超過10%的亦達31個。同時華泰進取型、泰康積極成長型、生命進取II、泰康進取型、泰康優選成長型、同方全球精彩型等賬戶年內回報率已超過20%,最高為24.84%。

相對而言,增強債券型、全債型、貨幣型賬戶表現則較為平淡,2 月平均回報率分別為 0.96%、0.68%、0.29%。其中,28個貨幣型投資賬戶中,除瑞泰安逸型、瑞泰財智安逸賬戶外,其余26個賬戶年內回報率均在1%以內。

市場波動是最大的風險

不同于其他保險種類,投連險作為理財保險的一種,較高的收益是吸引投保者的重要因素之一。受市場行情影響,投連險收益節節上漲,也讓一些不敢涉足股市的投資者頗為心動。

但業內人士提醒,投連險是保障賬戶和投資賬戶分離,并設置有幾個不同投資賬戶,投資收益與風險由保單持有人承擔,可能享有較高回報的同時,也需承擔一定的風險。

以2018年為例,投連險相關投資賬戶總體平均回報率有八個月均處于虧損狀態。在具體賬戶中,負收益亦成為常態,最高虧損近四成。其中,54個激進型投資賬戶中,53個均為虧損,且普遍虧損10%以上。指數型投資賬戶則“全軍覆沒”,6個賬戶2018年全部出現虧損,虧損幅度在17.87%-24.26%之間。此外,混合型投資賬戶、混合激進型投資賬戶、混合保守型投資賬戶中,取得正收益的賬戶分別亦僅為4個、1個、3個。

“市場波動是投連險最大的風險,因為經濟周期、政策調整、資本市場波動均會帶動投連賬戶凈值的漲跌。”上述業內人士指出,在此情況下,投連險更適合于經濟收入水平較高,以投資為主,保障為輔,并追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。對于追求保障功能和風險承受能力低的投保人,則不建議購買投連險。

事實上,雖然收益表現強勢,但截至2月,對投連險投保依然較為謹慎。據銀保監會統計數據,今年前2個月,人身險公司投連險獨立賬戶新增交費為40億元,較去年同期大幅下滑。除保費收入具有滯后性外,投連險不能以附加銷售,被認為也對保費增長形成一定影響。

總體來看,在金融市場逐步回暖的背景下,上述業內人士認為,具備較強防御能力且帶保障性質的投連險依然具有一定的投資價值。不過,投資者也需要注意,不應盲目跟風,陷入短炒獲利的誤區。同時以往的業績并不能代表以后也能獲取高額的收益,只能作為參考。

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