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基金投資應考慮風險承受能力

發表日期:2010-05-10 12:06    來源:易天富基金網    關注指數:

  隨著基金產品的不斷創新與發展,越來越多的投資人關注到這種投資方式。然而很多投資人并沒有認識到收益往往伴隨著風險,超越自身風險承受能力的投資會給自己造成很大困擾。本期請到長盛基金客服為大家解讀基金投資的風險。

  問:風險承受能力測試重要嗎?不測行不行?

  答:風險承受能力是指一個人有足夠能力承擔的風險,也就是能承受多大的投資損失而不至于影響其正常生活。在進行投資決策時,風險承受能力與風險偏好是最重要的兩項參考指標。然而在實際生活中,這兩個指標常常會“打架”——比如具有低風險承受能力的人卻偏向購買能獲得更高收益的股票型基金。從理論上說,風險承受能力是投資人的客觀條件,并不為投資人的主觀意志轉移,而風險偏好則是投資人的主觀態度。因此前者比后者更基礎也更重要。在進行投資決策時,投資人理應優先考慮自己的風險承受能力而不是風險偏好。可在實際生活中,大部分老百姓由于缺乏專業理財知識,往往只關注自己的風險偏好(喜歡買什么),而忽視了自己的風險承受能力(適合買什么)。因此,投資人在投資前做風險承受能力測試是很有必要的,基金銷售機構也需在客戶購買前要求客戶進行測試,在客戶投資超過個人風險承受力的產品時進行提醒。

  問:基金投資存在哪些風險?

  答:開放式證券投資基金主要投資于證券市場,因而基金投資的風險,主要在于證券市場的風險。一般而言,證券市場的風險主要分為系統性風險和非系統性風險。前者主要是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益產生作用的風險,這種風險可以利用資產組合管理的手段進行防范;后者是指個別上市公司或者行業由于特殊情況造成的風險,這種風險可以通過組合投資弱化甚至完全消除。對于基金投資而言,系統性風險由于其無法消除的特性,只能依靠投資者配置相對安全的低風險基金產品進行組合投資,盡量降低不良影響和損失;非系統性風險,則主要可以依靠基金公司和基金經理的科學投研方法、良好投研能力盡量避免。

  問:我們如何規避買基金的風險呢?

  答:首先需了解的是,風險不可能完全規避,即使是固定收益產品,也會面臨因通脹造成的貶值風險。既然不能完全規避,那么需做好接受風險的準備再進行投資,這就要求客戶首先了解自己的風險承受力,可以通過各家基金公司網上公布的風險承受能力測試了解,投資在承受能力范圍內的基金。

  其次,你可以通過不同類型基金的組合投資分散風險。投資人可以根據自己的理財目標,將資產在股票型、混合型、債券型及貨幣型基金(類型按風險由高到低排列)中進行合理配置,在分散風險的同時追求相對穩定的收益。舉一最簡單的投資組合:將投資的資金一半購買低風險或者保本基金獲取穩定收益,一半購買股票及基金獲取風險收益。

  再者,是要熟悉基金基本操作知識,節約投資成本。投資人需要掌握一些必備的基金投資常識,包括重要的交易規則、交易費用、資金到賬時間等等。同時,可以巧妙運用基金相關業務,比如網上交易、轉換業務等來回避風險,提高收益。

  最后,希望你能適時進行投資組合調整。在股市風險較高時,將高風險的股票基金轉換為低風險的債券基金或貨幣基金來減少資產損失;在市場走勢強勁的時機,則可將債券基金轉換為股票基金來分享增值機會。

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