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怎樣挑選基金類型

發表日期:2010-03-05 09:14    來源:易天富基金網    關注指數:   1根據風險和收益

  不同類型的基金,給投資者帶來的風險各不相同。其中,股票型基金的風險最高,混合型基金和債券基金次之,貨幣市場基金和保本基金的風險最小。

  即使是同一類型的基金,由于投資風格和投資策略的不同,風險也會不同。比如在股票型基金中,與成長型和增強型的股票型基金比起來,平衡型、穩健型、指數型的風險要低些。同時,收益和風險通常有較大的關聯度,兩者是成同方向變化的。收益高則風險也高,反之則低。也就是說,要想獲得高收益往往要承擔高風險。

  如果投資者的風險承受力低,宜選擇貨幣市場基金。這類基金可作為儲蓄的替代品種,還可獲得比儲蓄利息高的回報。

  如果投資者的風險承受力稍強,可以選擇混合型基金和債券基金。

  如果投資者的風險承受力較強,且希望收益更大,可以選擇指數基金。

  如果投資者的風險承受力很強,可以選擇偏股型基金。

  2根據投資者年齡

  在不同的年齡階段,每個投資者的投資目標、所能承受的風險程度和經濟能力各有差異。一般來說,年輕人事業處于開拓階段,有一定的經濟能力,沒有家庭或子女的負擔,或者即使有也較輕,收入大于支出,風險承受能力較高,股票型基金或者股票投資比重較高的平衡型基金(即偏股型基金)都是不錯的選擇。中年人家庭生活和收入比較穩定,已經成為開放式基金的投資主力軍,但需要承擔較重的家庭責任,所能承受的風險不高,投資時應該將投資收益和風險綜合起來考慮,宜選擇平衡型基金。在分析自己的投資目標、風險承受力、投資經驗和經濟能力等的基礎上,最好選擇多樣化的投資組合,將風險最大程度的分散化。老年階段主要依靠養老金及前期投資收益生活,一般很少有額外的收入來源,風險承受能力較小,這一階段的投資以穩健、安全、保值為目的,通常比較適合部分平衡型基金或債券型基金這些安全性較高的產品。也可以選擇保本型基金或貨幣市場基金等低風險基金。

  3根據婚姻狀況

  單身型投資者往往追求高收益,尤其是對于那些沒有家庭負擔、經濟壓力的人來說,他們很愿意承擔風險而追求資產快速增值。他們可采取的投資策略是:積極型基金投50%,適度積極型基金投30%,儲蓄替代型基金投20%。這種組合中,股票型基金的比例占了很大一部分,偏好于積極投資,以達到資本增值的目標。

  初建家庭的投資者希望在中等風險水平下獲取較高的收益,他們并不擁有較強的資金實力,卻有明確的財富增值目標和一定的風險承受力。他們可采取的投資策略是:積極型基金投40%,適度積極型基金投30%,儲蓄替代型基金投30%。這種組合中,積極型基金占了較大比例,適度積極型基金次之,同時儲蓄型產品也占了一定的比例,保證了資產具有一定的流動性,以備應付人口增加、支出增多和資產保值需求。

  家庭穩定的投資者追求在中等風險水平下得到可靠的投資回報,期望投資能帶來一定的收益,能應付幾年后孩子教育的支出。他們可采取的投資策略是:積極型基金、適度積極型基金、穩健型基金、儲蓄替代型基金分別占30%、30%、20%、20%。這種組合兼顧資產的中長期保值增值和收益的穩定性及變現性。

  4根據投資期限

  投資時間的長短需要投資者重點考慮,因為它將對投資行為產生直接的影響。投資者必須了解自己手中閑置資金可以用來進行多長時間的投資。

  如果投資期限在5年以上,可以選擇股票型基金這類風險偏高的產品。這樣可以防止基金價值短期波動的風險,又可獲得長期增值的機會,有較高的預期收益率。保本基金的投資期限也較長,一般為3年或5年,為投資者提供一定比例的本金回報保證,只要過了期限就能絕對保本,因此也適合長期投資。

  如果投資期限在2~5年,除了選擇股票型基金這類高風險的產品,還可以投資一些收益比較穩定的債券型或平衡型基金。這是為了保證資金具有一定的流動性。但是,由于申購、贖回環節都要交納不菲的手續費,投資前要考慮收入及費用問題。

  如果投資期限在2年以下,最好選擇債券型基金和貨幣市場基金。這是因為這兩類基金風險低、收益比較穩定。特別是貨幣基金具備極強的流動性,又因其不收取申購、贖回費用,投資者在需要資金時可以隨時將其變現,在手頭寬裕時又可以隨時申購,是做短期投資的首選。

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